Каждый год по всему Европейскому союзу проводятся тысячи проверок. Надзорные органы проверяют, надлежащим ли образом предприятия проверяют своих клиентов, ведут записи и сообщают о подозрительных операциях. И каждый год выписываются штрафы — от десятков тысяч до миллионов. Однако большинство предприятий, которым выписаны штрафы, не являются преступниками. Это агенты по недвижимости, бухгалтеры, нотариусы и торговцы, которые просто не знали, как справиться со своими обязательствами по АОД — или у них не было времени, персонала или инструментов для этого. Именно поэтому была создана AML PROOF.
Содержание
- АОД — это не только для банков. Это применимо практически ко всем видам бизнеса.
- Это родилось из разочарования. И убеждения в том, что есть лучший способ.
- AML PROOF — это платформа соответствия АОД для обязанных сторон.
- Три шага: как работает AML PROOF.
- Это для каждого бизнеса, которому законодательство требует соответствия обязательствам ПОД.
АОД — это не только для банков. Это применимо практически ко всем видам бизнеса.
Закон об AML (в Чешской Республике: Закон об AML, на уровне ЕС: директивы AMLD и новое Положение ЕС AMLR 2024) применяется к десяткам различных профессий и отраслей.
По всему ЕС более 3 миллионов предприятий квалифицируются как обязанные стороны. К ним обычно относятся:
- Агенты по недвижимости и застройщики
- Бухгалтеры, налоговые консультанты и аудиторы
- Нотариусы и адвокаты
- Дилеры драгоценных металлов, украшений или предметов роскоши
- Операторы обмена валют и поставщики платежных услуг
- Платформы криптоактивов (CASP/MiCA)
- И десятки других секторов
Каждая обязанная сторона должна выполнить эти основные обязательства:
- Поддерживать программу АОД (внутренняя политика, методология)
- Проверяйте каждого клиента перед началом деловых отношений (KYC/KYB)
- Проверяйте клиентов по спискам санкций и реестрам ПЭП
- Оцените уровень риска каждого клиента
- Проведите углубленную идентификацию и комплексную проверку клиента для высокорисковых клиентов
- Храните записи в течение 10 лет
- Сообщайте о подозрительных операциях в Управление финансовой разведки (ФРЦ/FIU)
Но как это выглядит на практике? Многие обязанные стороны полагаются на бумажные формы, электронные таблицы или — в худшем случае — почти ничего не делают. Однако проверки приближаются. И они приходят все чаще и чаще.
Это родилось из разочарования. И убеждения в том, что есть лучший способ.
Основатели AML PROOF постоянно сталкивались с одной и той же проблемой. С одной стороны: государство, которое постоянно ужесточает правила и повышает штрафы. С другой: тысячи малых и средних предприятий без собственного специалиста по соответствию требованиям, без времени изучать законодательство и без инструмента, который поможет им.
Банки имеют целые отделы. Крупные корпорации имеют системы АОД, стоящие сотни тысяч в год. Но агентство недвижимости с пятью сотрудниками? Фирма бухгалтеров с десятью людьми? Нотариус? Они предоставлены сами себе — или полагаются на дорогие консультации, которые не создают документацию от их имени.
AML PROOF была создана для заполнения этого пробела. Цель была простой: создать платформу, которая демократизирует соответствие требованиям АОД — делая ее доступной, понятной и управляемой для всех видов нефинансовых обязанных сторон в соответствии с применимым законодательством об AML.
Are you subject to AML?
Enter your company ID (IČO) and instantly find out whether you're subject to AML regulations
AML PROOF — это платформа соответствия АОД для обязанных сторон.
AML PROOF — это веб-платформа SaaS, которая проводит предприятия через весь процесс АОД — от создания обязательной документации до проверки клиентов, архивирования и подготовки отчетов.
Она работает на двух языках (английском и чешском), соответствует требованиям GDPR, EU AMLR 2024, FATF и других ключевых стандартов и доступна откуда угодно. Короче: вместо бумаги, электронных таблиц и неопределенности вы получаете один инструмент, который знает, что нужно делать — и проведет вас через это шаг за шагом.
Три шага: как работает AML PROOF.
Шаг 1: Создайте профиль вашего обязанного лица
Начните с введения основной информации о вашей компании: чем вы занимаетесь, какие услуги предоставляете, кто отвечает за ПОД в вашей организации. На основании этого система автоматически генерирует 8 обязательных документов:
- Политика ПОД
- Оценка риска в масштабах всего бизнеса (BWRA)
- Фреймворк идентификации и контроля клиентов
- Декларация об аппетите к риску
- Процедура报告ия подозрительных транзакций (Раздел 18)
- Описание роли контактного лица (FIU)
- Политика обучения
- Политика аутсорсинга и передачи полномочий
Шаг 2: Проверьте ваших клиентов
Для каждого нового случая (подключения клиента) система автоматически выполняет:
- Идентификация клиента — физическое или юридическое лицо, бенефициарные собственники (UBOs), представители
- Скрининг ПОД — проверка по спискам санкций ЕС и ООН (the international sanctions legislation), реестрам ПОП и негативным медиа
- Оценка риска — автоматический расчет риск-рейтинга (клиент, продукт, география, канал)
- Рекомендация по должной осмотрительности — SDD, CDD или EDD
Шаг 3: Архивируйте и будьте готовы
Каждый завершенный случай архивируется — со всеми записями, документами и временными метками — и остается доступным в течение установленного законом периода хранения (10 лет). Случаи можно экспортировать в PDF или поделиться с регулятором. Если необходимо подать сообщение о подозрительной транзакции в FIU, система направит вас через весь процесс в приложении.
Это для каждого бизнеса, которому законодательство требует соответствия обязательствам ПОД.
AML PROOF разработан для малых и средних обязанных лиц, у которых нет внутреннего специалиста по соответствию и которым нужно простое, прозрачное и доступное решение.
| Кто | Почему им нужна ПОД |
|---|---|
| Агент по недвижимости | Покупка и продажа недвижимости выше 10 000 EUR |
| Бухгалтер / налоговый консультант | Бухгалтерский учет, финансовое консультирование |
| Адвокат / нотариус | Управление активами, создание компаний |
| Крипто-трейдер | Регулирование MiCA/CASP |
| Обмен валют / PSP | Платежные и обменные услуги |
| Дилер предметов роскоши | Наличные транзакции выше 10 000 EUR |
И для любого другого бизнеса или человека, который хочет контролировать свои обязательства ПОД — без хаоса, без страха перед штрафами, без потраченного времени.
Соответствие ПОД не должно быть кошмаром.
Три миллиона обязанных лиц по всей Европе сталкиваются с той же проблемой: сложное законодательство, растущие проверки и слишком мало доступных инструментов.
AML PROOF создан, чтобы это изменить. Чтобы даже небольшое агентство недвижимости или индивидуальный бухгалтер могли правильно, эффективно и уверенно выполнять свои обязательства ПОД.