Обязанный субъект в соответствии с Законом об AML должен выполнять ряд обязательств. Одно из них часто упускается — и все же его невыполнение рискует штрафом до CZK 10 000 000 (примерно EUR 400K). Это обучение сотрудников и лиц в сравнимой позиции.
Содержание
Что говорит закон
Закон об AML возлагает на обязанный субъект обязанность обеспечить обучение всех сотрудников и лиц, участвующих в его деятельности не в рамках трудовых отношений (например, сотрудничающие лица на основании договора по Гражданскому кодексу, самозанятые лица), которые могут столкнуться с подозрительными операциями — даже до начала работы или подобной деятельности для обязанного субъекта.
Недостаточно обучать сотрудников и лиц в сравнимой позиции задним числом. Закон требует, чтобы обучение происходило до начала независимой профессиональной деятельности.
Применимое законодательство конкретизирует это правило: работник не должен самостоятельно выполнять идентификацию и верификацию клиентов до прохождения обучения. Если обязанный субъект не соответствует требованиям и позволяет необученному сотруднику или лицу в сравнимой позиции выполнять KYC, он рискует административным действием и штрафами в размере нескольких миллионов CZK.
Почему компании упускают это
Обучение АМЛ не ново. Однако проверки FIU часто выявляют одни и те же ошибки:
- Сотрудник или лицо в сравнимой позиции приступил к работе с клиентами, а обучение произошло «позже».
- Компания провела обучение один раз несколько лет назад без последующих обновлений.
- Обучение существует, но документация отсутствует (сертификаты, записи, даты завершения).
Ни один из этих сценариев не соответствует закону. Инспекторы FIU специально проверяют обучение сотрудников и лиц в сравнимой позиции, и отсутствие документации крайне сложно защищать.
Что должно охватывать обучение
Закон не указывает жесткую программу, но из природы обязательств ясно, что должен усвоить сотрудник или лицо в сравнимой позиции. Обучение должно подготовить их к реальным ситуациям — не только к воспроизведению определений. В частности, это охватывает четыре области:
1. Подозрительные операции
Как распознать нестандартные операции и подозрительное поведение клиентов в ежедневных взаимодействиях.
2. Идентификация клиентов (CDD)
Процедуры проверки личности, выявления конечного выгодоприобретателя и надлежащей проверки.
3. Оценка рисков
Методология оценки уровней риска клиентов, продуктов и географических регионов.
4. Протоколы подозрений
Конкретные шаги при обнаружении подозрительной операции, правила отчетности и общение с FIU.
Действительность обучения и обновления
Завершенное обучение действительно не вечно. Законодательство развивается — и содержание обучения должно отражать текущую правовую среду.
Рекомендуемая практика (одобренная инспекторами FIU): повторное обучение ежегодно. Каждый сертификат должен содержать отчетливую дату завершения и период действия.
Записи об обучении — имя сотрудника или лица в сравнимой позиции, дата, содержание и метод проверки знаний — должны храниться не менее 5 лет.
Как AML PROOF решает эту проблему
В AML PROOF мы встроили модуль обучения прямо в платформу. Мы не хотим, чтобы обучение было дополнительным административным грузом — оно должно быть частью стандартного процесса адаптации.
- Наше обучение разделено на 4 модуля с проверочными вопросами.
- После успешного завершения вы (и ваша команда) получаете цифровой сертификат, действительный 12 месяцев.
- Мы регулярно обновляем материал — текущая версия обучения всегда актуальна и строго соответствует требованиям законодательства об AML.
- Статус обучения всей команды прозрачен. Вы знаете, у кого есть сертификат, кому нужно обновление и кто еще не начал.
Это демонстрируемо выполняет ваши юридические обязательства без бумажной работы.
Резюме
Обучение персонала АМЛ не является опциональным. Это юридическое требование, которое должно быть выполнено до того, как сотрудник или лицо в сравнимой позиции начнет самостоятельно работать. Нарушение рискует штрафом до 10 000 000 CZK (примерно EUR 400K).
Обучите свою команду сегодня. С точной документацией вы легко отстоите свою позицию при любой проверке FIU.