Obsah článku
- Koho sa Metodický pokyn č. 6 týká?
- AML zákon má přednost pred zákonem o hazardních hrách
- Identifikácia klienta: kdy a jak v hazardu
- Due diligence klienta: specifika pre hazardní sektor
- Politicky exponované osoby (PEP) v hazardu
- Uchovávání údajů a školení zaměstnanců
- Systém internej kontroly a hodnotenie rizík: čo vysvetľuje FIU
- Často kladené otázky o FIU MP č. 6
Koho sa Metodický pokyn č. 6 týká?
Metodologický pokyn Finančného analytického úradu (FIU) č. 6 (ref.: FIU-18007/2026/03, právny stav k 1. február 2026) sa vzťahuje výlučne na povinné subjekty v sektore hazardných hier podľa príslušných ustanovení zákona AML — t.j. prevádzkovateľov hazardných hier podľa zákona o hazardných hrách. Výnimka sa týka prevádzkovateľov lotérií a binga, ktorí ich neprevádzkujú prostredníctvom diaľkového prístupu cez internet, a prevádzkovateľov tomboly — títo nie sú viazaní týmto pokynom.
Pokyn vznikl na základě dotazníkového šetření FIU v hazardním sektoru a odpovídá na konkrétní otázky, které provozovatelé v praxi řeší. Pokrývá čtyři okruhy povinností: identifikáciu a due diligence klienta, neobvyklá obchodná operácia, uchovávání údajů a školení zaměstnanců, a konečně povinnosti k prevenci včetně programu vlastnej činnosti (PVC).
AML zákon má přednost pred zákonem o hazardních hrách
Toto je výchozí pravidlo, které FIU v MP č. 6 explicitně potvrzuje a které má zásadní praktický dopad.
Zákon o ochrane predlegalizáciou príjmov z trestnej činnosti a financovaním terorizmu (zákon AML) je špeciálna právna úprava — lex specialis — v relácii k Zákonu o hazardných hrách. Pokiaľ si tieto dva zákony navzájom odporujú a nie je možné dodržať oba, má zákon AML prednosť.
Konkrétny príklad: podľa príslušného ustanovenia zákona o hazardných hrách musí prevádzkovateľ na žiadosť hráča vyplatiť peňažné prostriedky z používateľského konta bezodkladne. Ak sú však splnené podmienky pre neprovedenie obchodu podľa zákona AML (napríklad bolo zistené podozrenie na zneužitie identity) alebo pre odloženie splnenia príkazu klienta podľa zákona AML a neobvyklá obchodná operácia, prevádzkovateľ je povinný postupovať podľa zákona AML — a výplatu odložiť alebo odmietnuť, hoci zákon o hazardných hrách by ju prikazoval.
Identifikácia klienta: kdy a jak v hazardu
Pre operátorov hazardných hier platí všeobecná identifikačná hranica podľa príslušného ustanovenia zákona AML: identifikácia klienta musí prebehnúť najneskôr keď je zrejmé, že hodnota transakcie prekročí 1 000 EUR. Zákon vyžaduje agregáciu súvisiacich platieb — napr. stávky na rovnaký závod alebo v krátkom časovom období — a ich zaobchádzanie ako jednej transakcie podľa príslušných ustanovení zákona AML.
MP č. 6 upřesňuje, jak posuzovat obchodní vztah versus příležitostný obchod:
Obchodní vztah vzniká tehdy, ak zákon o hazardních hrách vyžaduje registraci klienta — tedy u online hazardních her, kde má hráč uživatelské konto. Identifikácia musí proběhnout pred vznikem tohoto vztahu.
Příležitostný obchod nastává u hazardních her, kde registrácia povinná není — například u kursových sázek na zvířecí dostih bez uživatelského konta alebo u totalizátorových her na zvířecí dostih. Identifikácia sa pak provede pred uskutečněním obchodu přesahujícího 1 000 EUR.
Zvláštní situací sú land-based kasina a herny. Zákon o hazardních hrách sice registráciu nevyžaduje, ale normy zákona o hazardních hrách ukladajú provozovateľom identifikáciu vždy pri vstupe návštěvníka do herny alebo kasina. Táto povinnosť sa prelína s AML identifikačními pravidlami.
Pokyn tiež upresňuje, že zákonná hranica 1 000 EUR je minimálnym požiadavkom — provozovateľ si môže na základe vlastného hodnotenia rizík stanoviť práh nižší alebo vykonávať identifikáciu u všetkých obchodov bez ohľadu na ich výšku. Pokiaľ ide o prijateľné doklady totožnosti: za doklad totožnosti sa považuje akýkoľvek doklad vydaný orgánom verejnej správy, ktorý obsahuje aspoň meno, priezvisko a dátum narodenia identifikovanej osoby a je z neho patrná jej podoba. V ČR sú ním občanský preukaz, cestovný pas, vodičský preukaz i digitálny rovnopis občanského preukazu.
Podliehate AML?
Zadajte IČO vašej spoločnosti a okamžite zistite, či podliehate AML predpisom
Due diligence klienta: specifika pre hazardní sektor
Due diligence klienta v hazardnom sektore sa riadi legislatívou AML s jednou dôležitou odchýlkou oproti ostatným nefinančným povinným osôbám: práh pre due diligence klienta u jednorázovej transakcie je u provozovateľov hazardných hier stanovený na 2 000 EUR, zatímco u ostatných povinných osôb platí všeobecná hranica 15 000 EUR.
Due diligence klienta zahrnuje zejména:
- zistenie účelu a povahy transakcie alebo obchodného vzťahu a povahy podnikania klienta
- zistenie totožnosti konečného užívateľa výhod (KUV)
- priebežné sledovanie obchodného vzťahu vrátane preskúmavania transakcií
- preskúmanie zdrojov peňažných prostriedkov
MP č. 6 upřesňuje znaky podezřelého chování specifické pre hazard. Patří mezi ně zejména využívání více uživatelských účtů s cizí identitou, tzv. spící účet (vklad bez herní aktivity s pozdějším výběrem), rychlá aktivace a deaktivace účtu, časté změny platebních karet u vkladů, alebo vklad na jednom místě a výběr na jiném.
FIU tiež objasňuje v smerniciach, že kontrola výplaty by mala vždy prebehnúť keď sa prejaví rizikové faktory — a že výplata výhier je rovnako transakciou podľa zákona o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a podlieha rovnakým pravidlám ako vklad.
Politicky exponované osoby (PEP) v hazardu
Pre klientov so statusom politicky exponované osoby (PEP) platí v hazardnom sektore bez výnimky povinnosť zesílenej identifikácie a due diligence klienta podľa legislatívy AML. Zjednodušená due diligence klienta u PEP sa nemôže použiť.
Klíčová pravidla pre PEP v hazardu:
- K uzavretiu obchodného vzťahu s klientom PEP je nutný súhlas štatutárneho orgánu povinnej osoby alebo ním určenej osoby v oblasti AML/CFT. Tento súhlas sa vzťahuje aj na pokračovanie obchodného vzťahu — napríklad vtedy, keď sa klient stal PEP až v priebehu existujúceho obchodného vzťahu.
- Ak provozovateľ nezná pôvod peňažných prostriedkov alebo iného majetku PEP klienta použitého v obchode, nesmie obchod uskutočniť (zákon AML) — a to ani v rámci prebierajúceho obchodného vzťahu.
Pri určovaní statusu PEP operátor postupuje podľa Metodologickej smernice č. 7 — Opatrenia týkajúce sa politických činiteliek. Ak operátor používa komerčný screening, malo by vygenerovať záznam o výsledku overenia a informácie o použitých zdrojoch (či sú zahrnuté medzinárodné a národné sankčné zoznamy).
Uchovávání údajů a školení zaměstnanců
Uchovávanie záznamov v sektore hazardných hier sa riadi zákon AML. Lehota na uchovávanie je 10 rokov od vykonania transakcie mimo obchodného vzťahu alebo od ukončenia obchodného vzťahu. Záznamy môžu byť uchovávané elektronicky — MP č. 6 to výslovne potvrdzuje a skenované dokumenty považuje za elektronické uchovávanie. Kľúčovým požiadavkom je rekonštruovateľnosť: záznamy musia preukázať, kto, kde, kedy a ako získal príslušné informácie a ako ich vyhodnotil.
Školení zamestnancov sa riadi zákon AML. Pre prevádzkovateľov hazardných hier platí rovnaké pravidlá ako pre ostatné povinné osoby: zamestnanci, ktorí sa môžu pri výkone práce stretnúť s podozrivým obchodom, musia byť preškolení najmenej raz za 12 mesiacov. Noví zamestnanci musia byť preškolení pred zaradením na také pracovné miesto.
MP č. 6 přidává dvě důležitá upřesnění specifická pre hazardní sektor:
Za prvé — ak zaměstnanec nespolehlivě ovládá český jazyk a specializuje sa na jednání sa zahraničními klientov, musí byť školení provedeno v jazyce, který dotyčný zaměstnanec používá pri jednání s týmito klientov. Jazyková bariéra není omluvou pre neproškolení.
Druhý — FIU odporúča školenie mimo rámca bežného cyklu, keď sa zavádzajú nové produkty, služby alebo technológie, a tiež keď dôjde k významnej zmene predpisov o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti alebo keď sú vydané nové metodologické smernice FIU.
Systém vnútornej kontroly a hodnotenie rizík: čo vysvetľuje FIU
Prevádzkovateľ hazardnej hry musí mať vypracovaný program vlastnej činnosti (PVC) a hodnotenie rizík (zákon AML). MP č. 6 upresňuje, čo musí hodnotenie rizík v hazarde obsahovať.
Základním rizikovým faktorem u her je rozlišení online versus land-based provoz. K tomu přistupují další faktory: rychlost hry, počet hráčů, možnost používat hotovostní alebo anonymní platební metody, objem transakcí a existence nástrojů pre nastavení limitů.
Zvláštní kategorii představují VIP klienti — faktor možného zvýšeného riziká srovnatelný s privátním bankovnictvím (příloha č. 2 AML zákona). Provozovatel musí mať v PVC nastavena pravidla pre identifikáciu a řízení tohoto riziká.
Pokyn také potvrzuje, že PVC musí zahrnovat postupy pre zpřístupnění uchovávaných údajů příslušným orgánům a že herní podmínky by měly klientov zavazovat k povinnosti informovat provozovatele o změnách identifikačních údajů.
Majte PVC, školení i identifikáciu v jednom systému pripravenýém pre FIU
AML PROOF pokrývá kompletní AML agendu — od identifikácia klienta cez evidenci školení až po archivaci záznamů po zákonem stanovenou dobu. Pripravte sa na kontrolu FIU bez papierování.
Často kladené otázky o FIU MP č. 6
Koho sa Metodický pokyn FIU č. 6 z dubna 2026 týká?
MP č. 6 je adresovaný prevádzkovateľom hazardných hier podľa zákon AML. Výnimkami sú prevádzkovatelia lôtereí a binga bez prístupu na diaľku cez internet a prevádzkovatelia tomboly. Pokyn odpovedá na praktické otázky týkajúce sa identifikácie klienta, starostlivosti, hlásenia podozrivých transakcií, uchovávania záznamov, školenia a SVZ.
Jaký je identifikační práh pre provozovatele hazardních her?
Všeobecný prah pre identifikáciu klienta je 1 000 EUR (zákon AML). Due diligence klienta u jednorázového obchodu sa v hazarde provádí od 2 000 EUR. Príbuzné plnenia v krátkom časovom úseku sa sčítajú a hľadí sa na ne ako na jeden obchod.
Co platí, když sa dostanou do konfliktu AML zákon a zákon o hazardních hrách?
Zákon AML má prednosť — je lex specialis voči zákonu o hazardných hrách. Napríklad povinnosť okamžitej výplaty výhry podľa zákona o hazardných hrách ustúpi, ak sú naplnené podmienky pre odmietnutie obchodu alebo odloženie výplaty podľa zákon AML.
Musí byť zaměstnanci preškoleni i v cizím jazyce?
Áno. MP č. 6 upřesňuje, že ak zaměstnanec nespolehlivě ovládá český jazyk a specializuje sa na jednání sa zahraničními klientov, musí byť školení provedeno v jazyce, který pri práci s týmito klientov používá. Jazyková bariéra není důvodem pre vynechání školení.