Zákon proti praní špinavých peněz (zákon 297/2008 Z.z.) jasně definuje, že každý nový i stávající klient musí projít dostatečným prevereniem. Mezi nejdůležitější úkony patří PEP screening (kontrola politicky exponovaných osôb) a kontrola vůči mezinárodním sankčním seznamům. Co přesně z toho vyplývá pre vaše podnikání?
Obsah článku
Co je PEP a preč na něj zákon pamatuje zvlášť
Zkratka PEP (Politically Exposed Person) označuje fyzickou osobu, která zastává alebo v minulosti zastávala významnou vořejnou funkci. Patří sem ministři, poslanci, soudci alebo vysocí vojenští úředníci, a to včetně jejich blízkých rodinných příslušníků. Český AML zákon vyžaduje u týchto klientů zesílenou identifikáciu a due diligence klienta (§ 13 zákona č. 297/2008 Z.z.), pretože z povahy jejich funkce vyplývá vyšší potenciál pre korupční jednání.
Sankční seznamy — které kontrolovat a jak často
Jako povinná osoba (ať už ste realitní makléř, účetní firma či advokát) nesmíte navázat obchodní vztah s osobou či entitou na sankčním seznamu. Ste povinni ověřovat klientov vůči sankčním seznamům EU, OSN a vnútroštátnymu sankčnímu seznamu ČR (zákon č. 69/2006 Sb.). Kontrola navíc nemá probíhat jen jednorázově na počátku vztahu, ale i průběžně — ide o průběžné sledování obchodního vztahu (§ 9 odst. 1 zákona č. 297/2008 Z.z.).
Ste povinná osoba?
Ověřte si zdarma své povinnosti v našem rychlém testu.
Jak PEP screening probíhá v praxi (manuálně vs. automatizovaně)
Manuální kontrola formou procházení webových vyhledávačů alebo vořejných zpráv je zdlouhavá, chybová a pre pozdější doložení Finančnímu analytickému úřadu obvykle nedostatečná. Moderním standardem je preto plná automatizace. Softwarové nástroje porovnají identifikovanou osobu s tisíci aktuálními záznamy v databázích v řádu vteřin a vytvoří spolehlivou auditní stopu.
Co hrozí, když PEP screening vynecháte
Ignorování PEP screeningu alebo namátková kontrola sankcí je častým pochybením, které FIIT velice rychle odhalí. Za porušení principů AML (due diligence klienta) hrozí právnickým osôbám mnohamilionové postihy, které mohou mať pre menší podnikatele až likvidační charakter.
Jak AML PROOF řeší PEP a sankční kontrolu za vás
Abychom ušetřili čas a minimalizovali lidskou chybu, nabízí naše řešení pre screening naprostou automatizaci celého procesu. Jakmile klient do systému zadá údaje, platforma AML PROOF automaticky provede ověření vůči databázím politicky exponovaných osôb a sankčním seznamům.