Obsah článku
- Was ist eine PEP und warum müssen Sie sie prüfen
- Wer muss eine PEP-Prüfung durchführen
- Was muss eine PEP-Prüfung abdecken
- So führen Sie kostenlos einen Online-PEP-Check durch: Schritt für Schritt
- Was ist zu tun, wenn der Kunde eine PEP ist
- Wie oft sollte der PEP-Check wiederholt werden
- Häufig gestellte Fragen
Was ist eine PEP und warum müssen Sie sie prüfen
Eine politisch exponierte Person (PEP) ist eine natürliche Person, die oder die ein bedeutendes öffentliches Amt innehatte oder inne hat. Das Gesetz Nr. 253/2008 Sb. (§ 4 Abs. 5) definiert eine PEP als eine Person, die ist oder in den letzten 12 Monaten war ein Staatsoberhaupt, Regierungsmitglied, Abgeordneter oder Senator, Richter des Verfassungsgerichts, Leiter eines Staatsorgans, Botschafter, hoher Offizier der Streitkräfte, Mitglied des Leitungsorgans eines staatlichen Unternehmens oder einer politischen Partei — sowie deren Familienangehörige und Personen, die bekanntermaßen enge geschäftliche oder persönliche Beziehungen zu einer PEP haben.
Der PEP-Status an sich bedeutet nicht, dass ein Kunde kriminell tätig ist. Es bedeutet, dass die Geschäftsbeziehung erhöhte Aufmerksamkeit, eine erweiterte Tiefenprüfung (EDD) und Genehmigung durch die Geschäftsführung vor Aufnahme der Geschäftsbeziehung erfordert (§ 15 Abs. 1 AML-Gesetz). Wenn Sie die Herkunft der Mittel einer PEP nicht kennen oder diese nicht nachgewiesen werden können, darf die Transaktion nicht durchgeführt werden (§ 15 Abs. 2 AML-Gesetz).
Eine detaillierte Übersicht der Verpflichtungen der Pflichtpersonen finden Sie im großen Leitfaden zum AML-Gesetz 2026.
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Wer muss eine PEP-Prüfung durchführen
Alle Pflichtpersonen gemäß § 2 AML-Gesetz sind verpflichtet, Kunden auf PEP-Status zu prüfen. Es geht also nicht nur um Banken — das Gesetz gilt für eine ganze Reihe von Berufen und Unternehmern:
- Immobilienmakler und Immobilienbüros
- Buchhalter, Abschlussprüfer und Steuerberater
- Rechtsanwälte und Notare bei bestimmten Transaktionen
- Wechselstuben und Casinobetreiber
- Versicherungsmakler
- Edelmetall-, Edelstein- und Kunstwerkhändler
- Anbieter von Trust- und Gesellschaftsverwaltungsdienstleistungen
Wenn Sie unsicher sind, ob Ihre Tätigkeit eine Verpflichtung nach dem AML-Gesetz begründet, geben Sie unten Ihre USt-ID ein — das System prüft dies sofort.
Was muss eine PEP-Prüfung abdecken
Es reicht nicht aus, den Kunden zu fragen, ob er eine PEP ist, und seine Erklärung zu notieren. Das Gesetz (§ 8 Abs. 8 AML-Gesetz) schreibt vor, den PEP-Status festzustellen und zu dokumentieren — nicht nur beim Kunden selbst, sondern auch bei der für ihn handelnden Person und beim wirtschaftlichen Eigentümer. Die Erklärung des Kunden ist ein Ausgangspunkt, kein Beweis.
Ein vollständiges PEP-Screening gemäß AML-Gesetz und den methodischen Richtlinien der FAÚ muss folgende Bereiche abdecken:
| Screening-Bereich | Was wird geprüft | Rechtsgrundlage |
|---|---|---|
| Globale PEP-Datenbanken | Öffentliche Ämter in allen Gerichtsbarkeiten, Familienangehörige und enge Mitarbeiter | § 8 Abs. 8, § 15 AML-Gesetz |
| Sanktionsliste der ČR | Personen, gegen die die Tschechische Republik internationale Sanktionen gemäß Gesetz Nr. 69/2006 Slg. anwendet | § 8 Abs. 8 AML-Gesetz |
| EU-Sanktionsliste | Konsolidierte EU-Liste (Verordnung Nr. 2580/2001 und weitere) | Unmittelbar anwendbare EU-Verordnungen |
| UN-Sanktionsliste | Liste des UN-Sicherheitsrates | EU-Verordnungen zur Umsetzung von UN-Sicherheitsratsbeschlüssen |
| Adverse Media | Negative Medienberichterstattung, Verbindungen zu Finanzkriminalität, Korruption oder Geldwäsche | MP FAÚ Nr. 9 zur Kundenprüfung |
Manuelle Überprüfung durch öffentliche Register ist möglich, aber zeitaufwändig und schwer dokumentierbar. Bei der FAÚ-Kontrolle müssen Sie nicht nur das Ergebnis, sondern auch die Methode und das Datum der Überprüfung nachweisen.
So führen Sie kostenlos einen Online-PEP-Check durch: Schritt für Schritt
AML Basic ermöglicht eine vollständige PEP- und Sanktionsprüfung in etwa 30 Sekunden — ohne Registrierung, mit der ersten Kontrolle kostenlos.
- Schritt 1 — Gehen Sie zu amlbasic.com. Keine Registrierung oder Anmeldung erforderlich.
- Schritt 2 — Geben Sie den Namen des Kunden ein. Geben Sie vor- und Nachname einer natürlichen Person oder den Handelsnamen einer juristischen Person ein. Das Tool funktioniert mit Namensvarianten, Transliterationen und Fuzzy Matching — erfasst auch Tippfehler und fremdsprachige Varianten.
- Schritt 3 — Starten Sie das Screening. Das System prüft den Kunden gegen globale PEP-Datenbanken, Sanktionslisten der Tschechischen Republik, EU und UN sowie Adverse-Media-Quellen. Das Ergebnis wird in 30 Sekunden angezeigt.
- Schritt 4 — PDF-Bericht herunterladen. Das Ergebnis wird als PDF-Bericht mit Datum und Uhrzeit der Überprüfung, Übersicht der überprüften Quellen und möglichen Übereinstimmungen generiert. Der Bericht dient als Beweis für die FAÚ-Kontrolle.
Die erste Kontrolle ist kostenlos. Weitere Überprüfungen funktionieren nach dem Pay-as-you-go-Prinzip — Sie zahlen nur für tatsächlich durchgeführte Kontrollen, ohne monatliche Gebühren oder Verpflichtungen.
Was ist zu tun, wenn der Kunde eine PEP ist
Ein Treffer in der PEP-Datenbank bedeutet nicht automatisch, dass der Kunde abgelehnt wird. Das Gesetz schreibt einen Prozess vor, den Sie befolgen und dokumentieren müssen:
- Erweiterte tiefgreifende Kontrolle (EDD): Überprüfen Sie die Herkunft der Vermögenswerte und des Gesamtvermögens des Kunden (§ 9 Abs. 2 lit. e) und f) AML-Gesetz). Eine Erklärung des Kunden ist nicht ausreichend — fordern Sie Dokumentation an.
- Zustimmung der Leitung: Bevor Sie eine Geschäftsbeziehung mit einer PEP beginnen oder fortsetzen, müssen Sie die Zustimmung der verantwortlichen Person oder der Unternehmensleitung einholen (§ 15 Abs. 1 AML-Gesetz).
- Laufende Überwachung: Überwachen Sie die Geschäftsbeziehung mit der PEP intensiver als bei normalen Kunden. Jede Änderung ihrer Situation oder Transaktion, die nicht dem Profil entspricht, erfordert eine Neubewertung des Risikos.
- Treffer auf der Sanktionsliste: Wenn der Kunde auf einer Sanktionsliste aufgeführt ist, darf die Geschäftsbeziehung nicht entstehen oder fortgesetzt werden. In diesem Fall sind Sie verpflichtet, die Tatsache der zuständigen Behörde zu melden.
Wie die FAÚ bei Kontrollen vorgeht und was Inspektoren konkret suchen, beschreiben wir ausführlich im Artikel FAÚ-Kontrolle: Was Inspektoren suchen.
Wie oft sollte der PEP-Check wiederholt werden
Der PEP-Status ist nicht statisch. Ein Kunde, der beim Beginn der Geschäftsbeziehung keine PEP war, kann eine werden — zum Beispiel nach seiner Ernennung zu einem öffentlichen Amt. Das Gesetz schreibt daher eine laufende Überwachung während der gesamten Geschäftsbeziehung vor (§ 9 Abs. 2 lit. d) AML-Gesetz).
Das Gesetz schreibt keine spezifische Häufigkeit vor — diese wird durch das Risikoprofil des Kunden gemäß Ihrem Système interner Richtlinien bestimmt (§ 21 AML-Gesetz). In der Praxis hat sich folgendes bewährt:
- Standardkunden: wiederholter PEP-Check mindestens einmal jährlich oder bei jedem neuen Geschäft über der gesetzlichen Grenze
- Riskantere Kunden: wiederholtes Screening vierteljährlich oder bei jeder Transaktion
- Bei Änderung der Umstände: sofort nach Feststellung einer Änderung in der Situation des Kunden (neue Funktion, Medienpräsenz, Änderung der Eigentümerstruktur)
AML Basic ermöglicht wiederholte Überprüfungen nach dem Pay-as-you-go-Prinzip — Sie zahlen nur für tatsächlich durchgeführte Kontrollen. Jeder Bericht ist mit Datum und Uhrzeit versehen, sodass die Archivierung automatisch prüfbar ist.
Führen Sie Ihre erste PEP-Prüfung kostenlos durch
AML Basic prüft Ihren Kunden gegen globale PEP-Datenbanken, Sanktionslisten der ČR, der EU und der UN sowie Adverse Media in 30 Sekunden. Das Ergebnis erhalten Sie als PDF-Bericht, der archivierungsbereit ist. Ohne Registrierung, ohne Pauschalgebühr.
Starten Sie die PEP-Prüfung kostenlosHäufig gestellte Fragen
Reicht es aus, den Kunden zu fragen, ob er eine PEP ist?
Nein. Das Gesetz Nr. 253/2008 Sb. (§ 8 Abs. 8) verpflichtet zur PEP-Statusprüfung und Dokumentation. Die Erklärung des Kunden ist der Ausgangspunkt, aber der Verpflichtete muss das Ergebnis anhand verfügbarer PEP-Datenbanken und Sanktionslisten überprüfen. Sich nur auf die ehrliche Erklärung des Kunden zu verlassen, reicht nicht aus und wird bei einer FAÚ-Kontrolle nicht als Erfüllung der Verpflichtung anerkannt.
Muss ich die PEP-Prüfung auch bei bestehenden Kunden durchführen?
Ja. Das Gesetz schreibt eine kontinuierliche Überwachung während der gesamten Geschäftsbeziehung vor (§ 9 Abs. 2 lit. d des AML-Gesetzes). Ein Kunde, der bei Beginn der Beziehung kein PEP war, kann einer werden. Die Häufigkeit der Wiederholungen wird durch Ihr internes Regelwerk basierend auf dem Risikoprofil des Kunden bestimmt.
Was bedeutet ein Treffer auf einer Sanktionsliste?
Wenn ein Kunde auf einer Sanktionsliste verzeichnet ist, darf die Geschäftsbeziehung weder entstehen noch fortgeführt werden. Im Gegensatz zum PEP-Status (wo eine Geschäftsbeziehung unter bestimmten Bedingungen möglich ist) ist ein Treffer auf einer Sanktionsliste ein absolutes Hindernis. Sie sind verpflichtet, dies der zuständigen Behörde zu melden.
Ist eine PEP-Prüfung dasselbe wie AML-Screening?
Die PEP-Prüfung ist Teil des umfassenderen AML-Screenings, nicht ein Synonym dafür. Das vollständige Screening umfasst die Überprüfung des PEP-Status, von Sanktionslisten (ČR, EU, UN) und von negativen Medienberichten. Die Überprüfung nur einer Quelle – beispielsweise nur der EU-Sanktionsliste – erfüllt nicht die gesetzliche Anforderung zur Überprüfung des PEP-Status.
Wie lange muss ich das Ergebnis der PEP-Prüfung aufbewahren?
10 Jahre nach Beendigung der Geschäftsbeziehung oder nach Durchführung der Transaktion (§ 16 Abs. 2 des AML-Gesetzes). Der PDF-Report aus AML Basic enthält Datum und Uhrzeit der Prüfung sowie eine Übersicht der überprüften Quellen – er ist bereits zur Archivierung für diesen gesetzlichen Zeitrahmen vorbereitet.