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Qué es PEP y por qué debes verificarlo
Una persona políticamente expuesta (PEP) es una persona física que ocupa o ha ocupado un cargo público significativo. La Ley nº 253/2008 (§ 4 párr. 5) define a PEP como una persona que es o ha sido en los últimos 12 meses jefe de estado, miembro del gobierno, diputado o senador, juez de la Corte Constitucional, cabeza de un órgano estatal, embajador, oficial superior de las fuerzas armadas, miembro del órgano rector de una empresa estatal o partido político — así como sus familiares y personas que se sabe que tienen vínculos comerciales o personales cercanos con la PEP.
El estatus de PEP en sí mismo no significa que el cliente esté cometiendo actividades delictivas. Significa que la relación requiere atención elevada, verificación profunda extendida (EDD) y aprobación de la dirección antes de establecer la relación comercial (§ 15 párr. 1 de la Ley AML). Si desconoces la fuente de los fondos de la PEP o no puede comprobarse, no puedes realizar la transacción (§ 15 párr. 2 de la Ley AML).
Un resumen detallado de las obligaciones de las personas obligadas se puede encontrar en la gran guía de la Ley AML 2026.
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Quién debe realizar la verificación PEP
La obligación de verificar al cliente sobre el estatus de PEP corresponde a todas las personas obligadas conforme al § 2 de la Ley AML. No se trata solo de bancos — la ley se aplica a una amplia gama de profesiones y empresarios:
- Agentes inmobiliarios y agencias inmobiliarias
- Contadores, auditores y asesores fiscales
- Abogados y notarios en transacciones seleccionadas
- Casas de cambio y operadores de casinos
- Intermediarios de seguros
- Comerciantes de metales preciosos, gemas y obras de arte
- Proveedores de servicios de administración de fondos fiduciarios y entidades comerciales
Si no estás seguro de si tu actividad está sujeta a la obligación conforme a la Ley AML, ingresa el número de identificación a continuación — el sistema lo verificará de inmediato.
Qué debe cubrir la verificación PEP
No es suficiente preguntar al cliente si es PEP y registrar su declaración. La ley (§ 8 párr. 8 de la Ley AML) requiere determinar y registrar el estatus de PEP — no solo del cliente en sí, sino también de la persona que actúa en su nombre y del beneficiario real. La declaración del cliente es un punto de partida, no una prueba.
El screening PEP completo conforme a la Ley AML y a los lineamientos metodológicos de la FAÚ debe incluir:
| Área de screening | Qué se verifica | Base legal |
|---|---|---|
| Base de datos PEP global | Cargos públicos en todas las jurisdicciones, familiares y colaboradores cercanos | § 8 párr. 8, § 15 Ley AML |
| Lista de sanciones de la República Checa | Personas contra las que la República Checa aplica sanciones internacionales conforme a la Ley nº 69/2006 Coll. | § 8 apartado 8 de la Ley AML |
| Lista de sanciones de la UE | Lista consolidada de la UE (Reglamento nº 2580/2001 y otros) | Reglamentos de la UE directamente aplicables |
| Lista de sanciones de la ONU | Lista del Comité del Consejo de Seguridad de la ONU | Reglamentos de la UE que transponen resoluciones del Consejo de Seguridad de la ONU |
| Medios adversos | Cobertura mediática negativa, vínculos con delitos financieros, corrupción o blanqueo de capitales | Directriz FAÚ nº 9 para el control de clientes |
La verificación manual a través de registros públicos es posible, pero requiere mucho tiempo y es difícil de documentar. En la verificación de FAÚ debe proporcionar no solo el resultado, sino también el método y la fecha de la verificación.
Cómo realizar una verificación PEP de forma gratuita en línea: paso a paso
AML Basic permite realizar un screening completo de PEP y sanciones en aproximadamente 30 segundos — sin registro, con la primera verificación gratuita.
- Paso 1 — Vaya a amlbasic.com. No requiere registro ni inicio de sesión.
- Paso 2 — Ingrese el nombre del cliente. Complete el nombre y apellido de una persona física o la razón social de una persona jurídica. La herramienta funciona con variantes de nombres, transliteraciones y fuzzy matching — detectará errores tipográficos y variantes en otros idiomas.
- Paso 3 — Inicie el screening. El sistema verifica al cliente contra bases de datos PEP globales, listas de sanciones de la República Checa, la UE y la ONU, y fuentes de medios adversos. El resultado se muestra en 30 segundos.
- Paso 4 — Descargue el informe en PDF. El resultado se genera como un informe en PDF con la fecha y hora de la verificación, un resumen de las fuentes verificadas y posibles coincidencias. El informe sirve como prueba para la verificación de FAÚ.
La primera verificación es gratuita. Las verificaciones posteriores funcionan bajo el principio de pago por uso — paga solo por las verificaciones realmente realizadas, sin cuota mensual ni obligación.
Qué hacer si el cliente es una PEP
Una coincidencia en la base de datos PEP no significa automáticamente rechazar al cliente. La ley requiere un procedimiento que debe seguir y documentar:
- Verificación exhaustiva ampliada (EDD): Verifique el origen de los fondos y la riqueza general del cliente (§ 9 apartado 2 letras e) y f) de la Ley AML). La declaración del cliente sobre la fuente no es suficiente — solicite documentación.
- Consentimiento de la dirección: Antes de establecer o continuar una relación comercial con una PEP, debe obtener el consentimiento de la persona responsable o la dirección de la empresa (§ 15 apartado 1 de la Ley AML).
- Monitoreo continuo: La relación comercial con una PEP se monitorea más intensamente que con clientes ordinarios. Cualquier cambio en su situación o transacción que no se ajuste al perfil requiere una reevaluación del riesgo.
- Coincidencia en lista de sanciones: Si el cliente figura en una lista de sanciones, la relación comercial no debe iniciarse ni continuar. En tal caso, tiene la obligación de reportar el hecho a la autoridad competente.
Sobre cómo procede FAÚ en las verificaciones y qué buscan específicamente los inspectores, escribimos en detalle en el artículo Verificación de FAÚ: qué buscan los inspectores.
Con qué frecuencia repetir la verificación PEP
El estado de PEP no es estático. Un cliente que no era PEP al iniciar la relación comercial puede convertirse en uno — por ejemplo, después de su nombramiento en una función pública. Por lo tanto, la ley requiere monitoreo continuo durante toda la duración de la relación comercial (§ 9 apartado 2 letra d) de la Ley AML).
La ley no especifica una frecuencia exacta — se determina por el perfil de riesgo del cliente según su sistema de políticas internas (§ 21 de la Ley AML). En la práctica, se recomienda:
- Clientes estándar: verificación PEP repetida al menos una vez al año o con cada nueva transacción superior al límite legal
- Clientes de mayor riesgo: screening repetido trimestralmente o con cada transacción
- Cuando cambian las circunstancias: inmediatamente después de descubrir cualquier cambio en la situación del cliente (nuevo cargo, aparición en medios, cambio en la estructura de propiedad)
AML Basic permite verificación repetida bajo el principio de pago por uso — paga solo por las verificaciones realmente realizadas. Cada informe tiene fecha y hora, por lo que el archivo es automáticamente auditable.
Realiza tu primera verificación PEP de forma gratuita
AML Basic verificará al cliente contra bases de datos PEP globales, listas de sanciones de la República Checa, UE y ONU e información negativa en 30 segundos. Recibirás el resultado como un informe PDF listo para archivar. Sin registro, sin cuota.
Iniciar verificación PEP gratuitaPreguntas frecuentes
¿Es suficiente preguntar al cliente si es una PEP?
No. La Ley No. 253/2008 Coll. (§ 8 subsección 8) requiere que el estado PEP sea identificado y registrado. La declaración del cliente es el punto de partida, pero la parte obligada debe verificar el resultado contra las bases de datos de PEP disponibles y las listas de sanciones. Confiar únicamente en la declaración honesta del cliente no es suficiente y no será reconocido como cumplimiento de la obligación en una inspección de la FAÚ.
¿Debo realizar la verificación PEP también en clientes existentes?
Sí. La ley requiere un monitoreo continuo durante toda la duración de la relación comercial (§ 9 subsección 2 letra d) de la ley AML). Un cliente que no era PEP al inicio de la relación puede convertirse en uno. La frecuencia de repetición la determina su sistema de políticas internas según el perfil de riesgo del cliente.
¿Qué significa una coincidencia en la lista de sanciones?
Si el cliente aparece en la lista de sanciones, la relación comercial no debe iniciarse ni continuar. A diferencia del estado PEP (donde la relación comercial es posible bajo ciertas condiciones), una coincidencia en la lista de sanciones es un obstáculo absoluto. Tiene la obligación de informar del hecho a la autoridad competente.
¿Es la verificación PEP lo mismo que el cribado AML?
La verificación PEP es parte del cribado AML más amplio, no es su sinónimo. El cribado completo incluye la verificación del estado PEP, listas de sanciones (RCheca, UE, ONU) y medios adversos. Verificar solo una fuente — por ejemplo, solo la lista de sanciones de la UE — no cumple con el requisito legal de identificar el estado PEP.
¿Cuánto tiempo debo conservar el resultado de la verificación PEP?
10 años desde el término de la relación comercial o desde la realización de la transacción (§ 16 subsección 2 de la ley AML). El informe PDF de AML Basic contiene la fecha y hora de la verificación y un resumen de las fuentes verificadas — está directamente preparado para archivar dentro de este límite legal.