Методическое руководство ФАО № 6 для игорного сектора: что это означает для обязательств операторов казино по ПОД

На кого распространяется Методическое руководство № 6?

Методическое руководство FIU № 6 (реф.: FIU-18007/2026/03, юридический статус на 1 февраля 2026 г.) адресовано исключительно подконтрольным субъектам игорного сектора согласно Закону об AML — то есть операторам казино согласно законодательству об азартных играх. Исключение касается операторов лотерей и бинго, не работающих через удаленный интернет-доступ, и операторов томболы — они не обязаны следовать данному руководству.

Руководство было разработано на основе опроса ФАО в игорном секторе и дает ответы на конкретные вопросы, с которыми сталкиваются операторы на практике. Оно охватывает четыре области обязательств: идентификацию клиентов и проверку надлежащей добросовестности, отчетность о подозрительных операциях, сохранение документов и обучение сотрудников, а также превентивные меры, включая систему внутреннего контроля (SVZ).

Закон о ПОД имеет приоритет над Законом об азартных играх

Это базовое правило, которое ФАО явно подтверждает в МП № 6 и которое имеет значительное практическое воздействие.

Закон о ПОД (Закон об AML) является специальным правовым актом — lex specialis — по отношению к Закону об азартных играх. Когда два закона конфликтуют и невозможно соблюдать оба, Закон о ПОД имеет приоритет.

Конкретный пример: согласно законодательству об азартных играх оператор должен выплатить средства со счета пользователя немедленно по запросу игрока. Однако если выполнены условия для отказа в операции согласно Закону о ПОД (например, подозрение в неправомерном использовании личности) или для отсрочки исполнения инструкции клиента согласно Закону о ПОД и сообщения о подозрительной операции, оператор должен следовать Закону о ПОД — и отсрочить или отказать в выплате, даже если Закон об азартных играх требует немедленный платеж.

Идентификация клиентов: когда и как в казино

Для операторов казино применяется общий порог идентификации согласно Закону об AML: идентификация клиента должна произойти не позднее, чем когда становится очевидно, что стоимость операции превысит 1000 евро. Закон требует агрегировать связанные платежи — например, ставки на одну и ту же гонку или в короткий промежуток времени — и рассматривать их как одну операцию.

МП № 6 уточняет, как оценивать хозяйственные отношения в сравнении с разовыми операциями:

Хозяйственные отношения возникают там, где Закон об азартных играх требует регистрацию клиента — то есть при онлайн-азартных играх, когда у игрока есть учетная запись. Идентификация должна произойти до установления этих отношений.

Разовая операция имеет место при азартных играх, где регистрация не требуется — например, ставки на скачки животных без учетной записи или ставки тотализатора на скачки животных. Идентификация производится перед выполнением операции, превышающей 1000 евро.

Наземные казино и игровые залы — особый случай. Закон об азартных играх требует от операторов идентифицировать посетителей при каждом входе в игровой зал или казино. Это обязательство пересекается с правилами идентификации ПОД.

Руководство также уточняет, что установленный законом порог в 1000 евро является минимальным требованием — на основе собственной оценки рисков оператор может установить более низкий порог или идентифицировать клиентов для всех операций независимо от суммы. Что касается приемлемых документов, удостоверяющих личность: подходит любой документ, выданный государственным органом, содержащий по крайней мере имя, фамилию и дату рождения идентифицируемого лица, из которого видна их внешность. В Чешской Республике это включает национальное удостоверение личности, паспорт, водительские права и цифровую копию национального удостоверения личности.

Проверка клиентов: особенности азартных игр

Проверка клиентов в секторе азартных игр следует Закону о борьбе с отмыванием денег с одним важным отклонением от других обязанных лиц, не относящихся к финансовому сектору: пороговое значение для проверки клиентов при разовой операции для операторов азартных игр составляет EUR 2000, тогда как другие обязанные лица обычно применяют пороговое значение EUR 15000.

Проверка клиентов включает в частности:

МП № 6 уточняет показатели подозрительного поведения, специфичные для азартных игр. К ним относятся использование нескольких учетных записей с иностранными личностями, так называемый неактивный счет (депозит без игровой активности, за которым следует снятие), быстрая активация и деактивация счета, частые изменения платежных карт для пополнения, или пополнение в одном месте и снятие в другом.

ФАУ также уточняет в руководстве, что проверка выплат должна всегда происходить при возникновении факторов риска — и что выплата выигрышей также является операцией в соответствии с Законом о борьбе с отмыванием денег и подлежит тем же правилам, что и депозит.

Политически значимые лица (ПЗЛ) в азартных играх

Для клиентов со статусом политически значимого лица (ПЗЛ) усиленная идентификация и проверка в соответствии с Закон об AML применяются без исключений в секторе азартных игр. Упрощенная проверка не может быть использована для ПЗЛ.

Основные правила для ПЗЛ в азартных играх:

При определении статуса ПЗЛ ФАУ ссылается на Методическое руководство № 7 — Меры в отношении политически значимых лиц. Если оператор использует инструмент коммерческого скрининга, он должен создать как запись результата проверки, так и информацию об использованных источниках (включены ли международные и национальные списки санкций).

Ведение записей и обучение сотрудников

Ведение записей в секторе азартных игр следует Закон об AML. Период хранения составляет 10 лет с момента выполнения операции вне деловых отношений или со дня прекращения деловых отношений. Записи могут храниться в электронном виде — МП № 6 явно подтверждает это и рассматривает отсканированные документы как электронное хранилище. Ключевое требование — воспроизводимость: записи должны демонстрировать, кто, где, когда и как получил соответствующую информацию и как она была оценена.

Обучение сотрудников следует Закон об AML. Для операторов азартных игр применяются те же правила, что и для других обязанных лиц: сотрудники, которые могут столкнуться с подозрительной операцией в ходе своей работы, должны проходить обучение по крайней мере один раз в 12 месяцев. Новые сотрудники должны пройти обучение перед назначением на такую должность.

МП № 6 добавляет два важных уточнения, специфичные для сектора азартных игр:

Во-первых — если сотрудник не говорит надежно на чешском языке и специализируется на работе с иностранными клиентами, обучение должно быть проведено на языке, который сотрудник использует при работе с этими клиентами. Языковой барьер не является оправданием для отсутствия обучения.

Во-вторых — ФАУ рекомендует проводить обучение вне обычного цикла при введении новых продуктов, услуг или технологий, а также при значительном изменении нормативно-правовых актов в области борьбы с отмыванием денег или при выпуске новых методических руководств ФАУ.

Система внутреннего контроля и оценка риска: что уточняет ФАУ

Оператор азартных игр должен иметь систему внутреннего контроля (СВК) и оценку риска согласно Закон об AML. МП № 6 уточняет, что должна содержать оценка риска в азартных играх.

Основной фактор риска для игр — различие между онлайн и наземными операциями. Дополнительные факторы включают скорость игры, количество игроков, возможность использования наличных денег или анонимных способов платежей, объем операций и доступность инструментов установления лимитов.

VIP-клиенты представляют особую категорию — возможный усиленный фактор риска, сравнимый с приватным банкингом (Приложение 2 к Закону о борьбе с отмыванием денег). Оператор должен иметь правила в СВК для определения и управления этим риском.

Руководство также подтверждает, что СВК должна включать процедуры для предоставления хранящихся записей соответствующим органам и что условия игры должны обязывать клиентов информировать оператора об изменениях данных идентификации.

Часто задаваемые вопросы о МП № 6 ФАУ