Obsah článku
Čo je PEP a prečo ho musíte overiť
Politicky exponovaná osoba (PEP) je fyzická osoba, ktorá zastáva alebo zastávala významný verejný úrad. Zákon č. 253/2008 Sb. (§ 4 odst. 5) vymedzuje PEP ako osobu, ktorá je alebo v uplynulých 12 mesiacoch bola hlavou štátu, členom vlády, poslancom alebo senátorom, sudcom Ústavného súdu, vedúcim predstaviteľom štátneho orgánu, veľvyslancom, vysokým dôstojníkom ozbrojených síl, členom riadiaceho orgánu štátneho podniku alebo politickej strany — a ďalej ich rodinných príslušníkov a osoby, o ktorých je známe, že majú s PEP úzke obchodné alebo osobné väzby.
PEP status sám osebe neznamená, že klient pácha trestnú činnosť. Znamená, že vzťah vyžaduje zvýšenú pozornosť, rozšírenú hĺbkovú kontrolu (EDD) a súhlas vedenia pred navázaním obchodného vzťahu (§ 15 odst. 1 AML zákona). Ak zdroj prostriedkov PEP nepoznáte alebo ho nie je možné doložiť, obchod vykonať nesmúť (§ 15 odst. 2 AML zákona).
Podrobný prehľad povinností povinných osôb nájdete vo veľkom sprievodcovi AML zákonom 2026.
Podliehate AML?
Zadajte IČO vašej spoločnosti a okamžite zistite, či podliehate AML predpisom
Kto musí vykonávať PEP kontrolu
Povinnosť overiť klienta na PEP status majú všetky povinné osoby podľa § 2 AML zákona. Nejde teda len o banky — zákon sa vzťahuje na celý rad profesií a podnikateľov:
- Realitní sprostredkovatelia a realitné kancelárie
- Účetní, audítori a daňoví poradcovia
- Advokáti a notári pri vybraných transakciách
- Zmenárne a prevádzkovatelia kasín
- Poisťovací sprostredkovatelia
- Obchodníci s drahými kovmi, kameňmi a umeleckými dielami
- Poskytovatelia služieb správy zverených fondov a obchodných spoločností
Ak si nie ste istí, či vaša činnosť zakľada povinnosť podľa AML zákona, zadajte IČO nižšie — systém to overí okamžite.
Čo musí PEP kontrola pokrývať
Nestačí sa klienta opýtať, či je PEP, a zapísať jeho prehlásenie. Zákon (§ 8 odst. 8 AML zákona) ukladá povinnosť PEP status zistiť a zaznamenať — a to nielen u samotného klienta, ale aj u osoby za neho jednajúcej a u skutočného majiteľa. Prehlásenie klienta je východisková bod, nie dôkaz.
Úplný PEP screening podľa AML zákona a metodických pokynov FAÚ musí obsahovať:
| Oblasť screeningu | Čo sa overuje | Právny základ |
|---|---|---|
| Globálne PEP databázy | Verejné funkcie vo všetkých jurisdikciách, rodinní príslušníci a blízki spolupracovníci | § 8 odst. 8, § 15 AML zákona |
| Sankčný zoznam ČR | Osoby, voči ktorým SR uplatňuje medzinárodné sankcie podľa zákona č. 69/2006 Zb. | § 8 odst. 8 zákona o AML |
| Sankčný zoznam EÚ | Konsolidovaný zoznam EÚ (Nariadenie č. 2580/2001 a ďalšie) | Nariadenia EÚ priamo použiteľné |
| Sankčný zoznam OSN | Zoznam Výboru Bezpečnostnej rady OSN | Nariadenia EÚ transponujúce uznesenia BR OSN |
| Adverse media | Negatívne mediálne pokrytie, väzby na finančnú kriminalitu, korupciu alebo pranie peňazí | MP FAÚ č. 9 na kontrolu klienta |
Manuálne overenie prostredníctvom verejných registrov je možné, ale časovo náročné a ťažko dokumentovateľné. Pri kontrole FAÚ musíte predložiť nielen výsledok, ale aj spôsob a dátum overenia.
Ako vykonať PEP check bezplatne online: krok za krokom
AML Basic umožňuje vykonať kompletný PEP a sankčný screening za približne 30 sekúnd — bez registrácie, s prvou kontrolou bezplatne.
- Krok 1 — Prejdite na amlbasic.com. Nevyžaduje registráciu ani prihlásenie.
- Krok 2 — Zadajte meno klienta. Vyplňte meno a priezvisko fyzickej osoby alebo obchodný názov právnickej osoby. Nástroj pracuje s variantami mien, transliteráciami a fuzzy matchingom — zachytí preklepy aj cudzojazične varianty.
- Krok 3 — Spustite screening. Systém overí klienta voči globálnym PEP databázam, sankčným zoznamom SR, EÚ a OSN a adverse media zdrojom. Výsledok sa zobrazí do 30 sekúnd.
- Krok 4 — Stiahnite si PDF správu. Výsledok je vygenerovaný ako PDF správa s dátumom a časom overenia, prehľadom skontrolovaných zdrojov a prípadnými zhodami. Správa slúži ako dôkaz pre kontrolu FAÚ.
Prvá kontrola je bezplatná. Ďalšie overenia fungujú na princípe pay-as-you-go — platíte len za skutočne vykonané kontroly, bez mesačného paušálu alebo záväzku.
Čo robiť, keď je klient PEP
Zhoda v PEP databáze automaticky neznamená odmietnutie klienta. Zákon ukľadá postup, ktorý musíte dodržať a zdokumentovať:
- Rozšírená hlboková kontrola (EDD): Overte pôvod prostriedkov a celkového majetku klienta (§ 9 odst. 2 písm. e) a f) zákona o AML). Prehlásenie klienta o zdroji nestačí — vyžiadajte si doklady.
- Súhlas vedenia: Pred nadviazaním alebo pokračovaním obchodného vzťahu s PEP musíte získať súhlas zodpovednej osoby alebo vedenia firmy (§ 15 odst. 1 zákona o AML).
- Priebežné monitorovanie: Obchodný vzťah s PEP sledujete intenzívnejšie ako u bežných klientov. Akákoľvek zmena v jeho situácii alebo transakcia, ktorá nezodpovedá profilu, vyžaduje prehodnotenie rizika.
- Zhoda na sankčnom zozname: Ak klient figuruje na sankčnom zozname, obchodný vzťah nesmie vzniknúť ani pokračovať. V takomto prípade máte povinnosť ohlásiť skutočnosť príslušnému orgánu.
O tom, ako FAÚ postupuje pri kontrolách a čo inšpektori konkrétne hľadajú, píšeme podrobne v článku Kontrola FAÚ: čo kontrolóri hľadajú.
Ako často opakovať PEP check
PEP status nie je statický. Klient, ktorý pri nadviazaní obchodného vzťahu PEP nebol, sa ním môže stať — napríklad po menovaní do verejnej funkcie. Zákon preto ukľadá priebežné monitorovanie po celú dobu obchodného vzťahu (§ 9 odst. 2 písm. d) zákona o AML).
Konkrétnu frekvenciu zákon nestanoví — určuje ju rizikový profil klienta podľa vášho systému vnútorných zásad (§ 21 zákona o AML). V praxi sa osvedčuje:
- Štandardní klienti: opakovaný PEP check minimálne raz ročne alebo pri každom novom obchode nad zákonný limit
- Riskantnější klienti: opakovaný screening štvrťročne alebo pri každej transakcii
- Pri zmene okolností: ihneď po zistení akejkoľvek zmeny v situácii klienta (nová funkcia, mediálny výskyt, zmena vlastníckej štruktúry)
AML Basic umožňuje opakované overenie na princípe pay-as-you-go — platíte len za skutočne vykonané kontroly. Každá správa je opatrená dátumom a časom, takže archivácia je automaticky auditovateľná.
Vykonajte prvú PEP kontrolu zadarmo
AML Basic overí klienta voči globálnym PEP databázam, sankčným zoznamom ČR, EÚ a OSN a adverse media za 30 sekúnd. Výsledok dostanete ako PDF správu pripravenú na archiváciu. Bez registrácie, bez paušálu.
Spustiť PEP kontrolu zadarmoČasto kladené otázky
Stačí sa klienta opýtať, či je PEP?
Nie. Zákon č. 253/2008 Sb. (§ 8 odst. 8) ukladá PEP status zistiť a zaznamenať. Vyhlásenie klienta je východzím bodom, ale povinná osoba musí výsledok overiť proti dostupným PEP databázam a sankčným zoznamom. Spoliehať sa len na čestné vyhlásenie klienta nestačí a pri kontrole FAÚ to nebude uznané ako splnenie povinnosti.
Musím PEP check vykonávať aj u existujúcich klientov?
Áno. Zákon ukladá nepretržité monitorovanie počas celej doby obchodného vzťahu (§ 9 odst. 2 písm. d) zákona o AML). Klient, ktorý nebol PEP pri začatí vzťahu, sa ním môže stať. Frekvenciu opakovania určuje váš systém interných zásad v závislosti od rizikového profilu klienta.
Čo znamená zhoda na sankčnom zozname?
Ak klient figuruje na sankčnom zozname, obchodný vzťah nesmie vzniknúť ani pokračovať. Na rozdiel od PEP statusu (kde je obchodný vzťah možný pri splnení podmienok) je zhoda na sankčnom zozname absolútnou prekážkou. Máte povinnosť skutočnosť ohlásiť príslušnému orgánu.
Je PEP check to isté čo AML screening?
PEP check je súčasťou širšieho AML screeningu, nie jeho synonymum. Kompletný screening zahrnuje preverenie PEP statusu, sankčné zoznamy (ČR, EÚ, OSN) a adverse media. Preverenie len jedného zdroja — napríklad len sankčného zoznamu EÚ — nesplňuje zákonný požiadavok na zistenie PEP statusu.
Ako dlho musím uchovávať výsledok PEP checku?
10 rokov od ukončenia obchodného vzťahu alebo od uskutočnenia obchodu (§ 16 odst. 2 zákona o AML). PDF správa z AML Basic obsahuje dátum a čas preverenia ako aj prehľad skontrolovaných zdrojov — je priamo pripravená k archivácii na tento zákonný limit.