Содержание
Что такое PEP и почему вы должны их проверять
Политически значимое лицо (PEP) — это физическое лицо, занимающее или занимавшее видную государственную должность. Закон № 253/2008 Сб. (раздел 4(5)) определяет PEP как лицо, которое является или в течение последних 12 месяцев являлось главой государства, членом правительства, членом парламента или сената, судьей Конституционного суда, старшим должностным лицом государственного органа, послом, старшим офицером вооруженных сил, членом органа управления государственного предприятия или политической партии — а также их члены семьи и лица, известные как имеющие тесные деловые или личные связи с PEP.
Статус PEP сам по себе не означает, что клиент совершает уголовное преступление. Это означает, что отношение требует усиленного внимания, усиленной надлежащей проверки (EDD) и одобрения старшего руководства перед установлением деловых отношений (раздел 15(1) Закона об AML). Если вы не знаете или не можете документировать источник средств PEP, вы не должны проводить транзакцию (раздел 15(2) Закона об AML).
Подробный обзор обязательств уполномоченных субъектов можно найти в нашем полном руководстве по Закону об AML 2026.
Are you subject to AML?
Enter your company ID (IČO) and instantly find out whether you're subject to AML regulations
Кто должен проводить проверки PEP
Обязательство проверять клиентов на статус PEP распространяется на всех уполномоченных субъектов согласно разделу 2 Закона об AML. Это не ограничивается банками — Закон применяется к широкому спектру профессий и бизнеса:
- Агенты по недвижимости и агентства по недвижимости
- Бухгалтеры, аудиторы и налоговые консультанты
- Адвокаты и нотариусы для отдельных транзакций
- Пункты обмена валюты и операторы казино
- Страховые брокеры
- Дилеры драгоценных металлов, камней и произведений искусства
- Поставщики услуг доверия и компании
Если вы не уверены, создает ли ваша деятельность обязательство согласно Закону об AML, введите номер регистрации вашей компании ниже — система проверит его мгновенно.
Что должна охватывать проверка PEP
Недостаточно спросить клиента, является ли он PEP, и записать его декларацию. Закон (раздел 8(8) Закона об AML) требует, чтобы статус PEP был определен и записан — не только для клиента, но также для лица, действующего от его имени, и для выгодоприобретателя. Декларация клиента — это отправная точка, а не доказательство.
Полная проверка PEP согласно Закону об AML и методическим рекомендациям FAU должна включать:
| Область проверки | Что проверяется | Правовое основание |
|---|---|---|
| Глобальные базы данных PEP | Государственные функции во всех юрисдикциях, члены семьи и близкие партнеры | Раздел 8(8), раздел 15 Закона об AML |
| Список санкций ЧР | Лица, в отношении которых Чешская Республика применяет международные санкции согласно Закону № 69/2006 Сб. | Раздел 8(8) Закона об AML |
| Список санкций ЕС | Консолидированный список ЕС (Регламент № 2580/2001 и прочие) | Непосредственно применяемые нормативные акты ЕС |
| Список санкций ООН | Список Комитета Совета Безопасности ООН | Нормативные акты ЕС, трансспонирующие резолюции Совета Безопасности ООН |
| Неблагоприятные медиа | Негативное освещение в СМИ, связи с финансовыми преступлениями, коррупцией или отмыванием денег | Методическое руководство ФАУ № 9 по проверке клиентов |
Ручная проверка через открытые реестры возможна, но требует времени и сложна в документировании. При проверке ФАУ вы должны продемонстрировать не только результат, но и метод и дату проверки.
Как провести бесплатную проверку PEP онлайн: пошагово
AML Basic позволяет провести полную проверку PEP и санкций примерно за 30 секунд — без регистрации, первая проверка бесплатна.
- Шаг 1 — перейдите на amlbasic.com. Регистрация и вход не требуются.
- Шаг 2 — введите имя клиента. Укажите имя и фамилию физического лица или торговое название юридического лица. Инструмент работает с вариантами имен, транслитерациями и нечетким поиском — он ловит опечатки и иноязычные варианты.
- Шаг 3 — запустите проверку. Система проверяет клиента по глобальным базам данных PEP, санкционным спискам ЧР, ЕС, ООН и источникам неблагоприятной информации. Результат появляется в течение 30 секунд.
- Шаг 4 — загрузите отчет в PDF. Результат генерируется как отчет в PDF с датой и временем проверки, списком проверенных источников и найденными совпадениями. Отчет служит доказательством при проверке ФАУ.
Первая проверка бесплатна. Дальнейшие проверки работают на основе оплаты за использование — вы платите только за фактически проведенные проверки, без ежемесячной подписки или обязательств.
Что делать, если клиент является PEP
Совпадение в базе данных PEP не означает автоматического отказа клиенту. Закон устанавливает процедуру, которую вы должны соблюдать и документировать:
- Усиленная проверка (EDD): Проверьте происхождение средств и общих активов клиента (Раздел 9(2)(е) и (f) Закона об АМЛ). Самодекларация клиента о происхождении недостаточна — требуйте подтверждающие документы.
- Одобрение руководства: Перед установлением или продолжением деловых отношений с PEP вы должны получить одобрение ответственного лица или руководства компании (Раздел 15(1) Закона об АМЛ).
- Постоянный мониторинг: Вы проводите более интенсивный мониторинг деловых отношений с PEP, чем с обычными клиентами. Любое изменение их ситуации или транзакция, не соответствующая их профилю, требует переоценки риска.
- Совпадение в санкционном списке: Если клиент фигурирует в санкционном списке, деловые отношения не должны устанавливаться или продолжаться. В этом случае вы обязаны сообщить об этом компетентному органу.
Подробное описание процедуры проверки ФАУ и того, что именно ищут инспекторы, см. в нашей статье Проверка ФАУ: на что обращают внимание инспекторы.
Как часто повторять проверку PEP
Статус PEP не является статичным. Клиент, который не был PEP при начале деловых отношений, может им стать — например, после назначения на государственную должность. Поэтому закон требует постоянного мониторинга на протяжении всего периода деловых отношений (Раздел 9(2)(d) Закона об АМЛ).
Закон не устанавливает частоту — это определяется профилем риска клиента в соответствии с вашей внутренней политикой АМЛ (Раздел 21 Закона об АМЛ). На практике эффективен следующий подход:
- Стандартные клиенты: повторяйте проверку PEP не менее одного раза в год или при каждой новой транзакции выше установленного законом лимита
- Клиенты с повышенным риском: повторяйте проверку ежеквартально или при каждой транзакции
- При изменении обстоятельств: немедленно, при получении информации о любом изменении ситуации клиента (новая должность, упоминание в СМИ, изменение структуры собственности)
AML Basic позволяет повторные проверки на основе оплаты за использование — вы платите только за фактически проведенные проверки. Каждый отчет содержит печать с датой и временем, поэтому архивирование автоматически поддается аудиту.
Выполните свою первую проверку политической значимости бесплатно
AML Basic проверяет клиента по глобальным базам данных политически значимых лиц, спискам санкций ЧР, ЕС и ООН и негативным медийным публикациям за 30 секунд. Вы получаете отчет в PDF, готовый к архивированию. Без регистрации, без подписки.
Начать бесплатную проверку PEPЧасто задаваемые вопросы
Достаточно ли спросить клиента, является ли он PEP?
Нет. Закон № 253/2008 Сб. (Раздел 8(8)) требует определения и записи статуса PEP. Декларация клиента — это отправная точка, но обязанное лицо должно проверить результат по доступным базам данных PEP и санкционным спискам. Полагаться исключительно на самодекларацию клиента недостаточно и не будет признано выполнением обязательства при проверке ФАУ.
Должен ли я проводить проверки PEP для существующих клиентов?
Да. Закон требует постоянного мониторинга на протяжении всего периода деловых отношений (Раздел 9(2)(d) Закона об АМЛ). Клиент, который не был PEP в начале отношений, может им стать. Частота повторных проверок определяется вашей внутренней политикой АМЛ на основе профиля риска клиента.
Что означает совпадение в санкционном списке?
Если клиент фигурирует в санкционном списке, деловые отношения не должны устанавливаться или продолжаться. В отличие от статуса PEP (при котором деловые отношения возможны при выполнении определенных условий), совпадение в санкционном списке является абсолютным препятствием. Вы обязаны сообщить об этом компетентному органу.
Является ли проверка PEP тем же самым, что и проверка АМЛ?
Проверка PEP является частью более широкой проверки АМЛ, а не её синонимом. Полная проверка включает проверку статуса PEP, санкционные списки (ЧР, ЕС, ООН) и неблагоприятную информацию. Проверка только одного источника — например, только списка санкций ЕС — не удовлетворяет установленному законом требованию определить статус PEP.
Как долго я должен хранить результаты проверки PEP?
10 лет с момента окончания деловых отношений или с даты транзакции (Раздел 16(2) Закона об АМЛ). Отчет в PDF от AML Basic включает дату и время проверки и список рассмотренных источников — он готов к архивированию для соответствия этому установленному законом периоду хранения.